گزارشی به بررسی اقدامات دولت سیزدهم در شش ماه گذشته در حوزه نظام بانکی می پردازد.
به گزارش ایسنا، رسانه‌های مرجع بانک مرکزی و بانک‌ها در گزارشی نوشتند: اقدامات دولت سیزدهم در شش ماه گذشته در حوزه نظام بانکی، چشم‌انداز تحول‌آفرینی را برای این بخش رقم زده است.
سید ابراهیم رئیسی رئیس دولت سیزدهم در تاریخ 20 مرداد 1393 اسامی وزرای پیشنهادی آن نماینده مجلس را تقدیم مجلس کرد و در اوایل شهریور ماه دولت جدید عملاً در پاستور تشکیل شد.
یکی از برنامه های رئیس جمهور در ایام انتخابات تغییر نظام بانکی بود، از این رو در 200 روزی که تا پایان سال 1400 دولت جدید سپری شد، برنامه ریزی ها و اقداماتی برای این منظور در دستور کار دولت قرار گرفت. که مهمترین آنها را می توان پنج دستور مهم دانست. وی تغییر در نظام بانکی را برشمرد.
این مصوبات که در تاریخ 26 دی ماه پس از جلسه کوتاهی بین رئیس جمهور و مدیران عامل بانک ها تصویب و به شبکه بانکی ابلاغ شد، شامل نکات مهمی بود:
1. بررسی سیستم ها و مقررات بانکی به نفع مردم و اجرای عدالت
2. سختگیری در محاسبات اشتباه حرفه ای
3. تعیین بنگاه های تولیدی تحت مالکیت بانک ها
4. شروع یا انتقال سریع واحدهای تولیدی خریداری شده
5. تسهیل در پرداخت وام به مردم و اعتبار در اعطای تسهیلات خرد به جای وثیقه و ضامن.
رئیس جمهور با شنیدن دغدغه های مدیران بانکی، استدلال خود را برای اصلاح بانکداری به پایان رساند.
فصل جدید بانک مرکزی
اگرچه دولت سیزدهم در شهریور ماه روی کار آمد، اما رئیس کل جدید بانک مرکزی یک ماه و نیم بعد یعنی ۱۴ مهر معرفی شد. علی صالح آبادی بر اساس قانون به پیشنهاد وزیر امور اقتصادی و دارایی و تصویب هیأت وزیران، جایگزین اکبر کمیجانی به عنوان رئیس کل بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران شد.
اگرچه قضاوت دقیق عملکرد بانک مرکزی در دولت جدید حتی زمان بیشتری می برد، اما تا پایان سال 1400 مروری بر عملکرد شش ماهه بانک مرکزی دولت سیزدهم خواهیم داشت.
مدیریت وام های بانکی با تامین مالی زنجیره ای
قرار دادن تسهیلات نظام بانکی در خدمت تولید کشور یکی از راهکارهای مورد تاکید رئیس جمهور، وزیر اقتصاد و رئیس کل بانک مرکزی بوده است و به همین دلیل سیاست مدیریت اعتبار در دستور کار قرار گرفته است. در ماه های اول دولت سیزدهم. بر اساس این اولویت بندی، اجرای آزمایشی «تامین مالی زنجیره ای» در چند صنعت منتخب با همکاری بانک مرکزی، وزارت صمت، وزارت اقتصاد و 7 بانک عامل صنعت و معدن، صادرات، ملی، ملی، تجارت، پارسیان و مسکن از 20 دی ماه سال جاری آغاز می شود. البته تعداد این بانک ها در ماه پایانی سال به 12 بانک افزایش یافت.
موضوع مدیریت اعتبار به دلیل اهمیت بسیار مورد توجه صاحب نظران بوده و مورد تاکید رهبر معظم انقلاب نیز قرار گرفته است. وی در نشست جمعی با تولیدکنندگان و فعالان صنعتی گفت: شکاف بین رشد نقدینگی و رشد تولید ناخالص داخلی نجومی و غیرقابل قبول است و استفاده از اعتبارات به گونه ای است که این اقدام نقدینگی تاثیری بر تولید ندارد، در حالی که دولت باید “و بانک مرکزی باید فعالانه و تحت نظارت دقیق، اعطای وام بانک ها را با جهت گیری اعتبار برای تولید مشروط کند.»
در اقتصاد بانکی ما، جهت گیری اعتبارات بانکی به سمت تولید، کلید رشد اقتصادی است و از آنجایی که این سیاست مورد تاکید کارشناسان و مسئولان دولتی است، انتظار می رود در سال های آینده مورد توجه ویژه قرار گیرد.
فاز آزمایشی طرح تامین مالی زنجیره ای با همکاری نظام بانکی و صنایع بزرگ در دی ماه امضا شد.
پرداخت تسهیلات بر اساس اعتبار
وزارت اقتصاد و بانک مرکزی علاوه بر برنامه ریزی برای هدایت اعتبار به سمت تولید، به دسترسی مردم به تسهیلات خرد نیز توجه کرده اند.
سیستم وام دهی عموما مبتنی بر وثیقه بود، بنابراین اگر کسی نمی توانست وثیقه یا ضمانت های مورد نیاز را تامین کند، حتی با اعتبار خوب هم نمی توانست وارد تسهیلات شود، اما پس از اینکه رئیس جمهور پنج دستور برای بانکداری سیستم صادر کرد، یکی از آنها اعطای تسهیلات خرد کمتر از 100 میلیون دلار بر اساس اعتبارسنجی و نیاز به ضامن اساس دسترسی به اعتبارات خرد بر اساس نظام اعتبارسنجی است. این ایده که سال هاست در کشورهای دیگر وجود داشته و چند سالی است که در ایران اجرا می شود، ممکن است دسترسی به اعتبارات خرد را عادلانه تر کند.
بر اساس «گزارش اقدامات و فعالیت های نیمه اول دولت و عدالت محور»، از زمان ابلاغ این دستورالعمل در تاریخ ۲۶ آذرماه تا ابتدای اسفندماه ۱۳۰۰، ۱۱ بانک دولتی و نیمه دولتی. در مجموع 2700 میلیارد دلار تسهیلات بدون ضمان به 65000 نفر ارائه کرده است. خاندوزی وزیر اقتصاد تعداد این وام ها را بالغ بر 200 هزار عنوان کرده است.
بهبود ترازنامه و ارتقای کفایت سرمایه بانک ها
علی صالح آبادی پس از استقرار در ساختمان میرداماد، به طور مستمر درباره اصلاح ساختارهای نظام بانکی به ویژه موضوعاتی مانند اصلاح ترازنامه بانک ها و ارتقای کفایت سرمایه از طریق فروش اموال مازاد شفاف سازی کرده است. وی آذرماه در گفت و گوی تلویزیونی از نظارت بر روند واگذاری دارایی های مازاد بانک ها به صورت ماهانه خبر داد.
بانک مرکزی تصویب دستورالعمل های مربوطه را در این خصوص آغاز کرد و در روزهای پایانی سال اعلام کرد: «بانک ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی از هرگونه سرمایه گذاری در املاک اعم از تملک زمین، خرید و ساخت ساختمان های تجاری، ادارات. ، مراکز مسکونی و تجاری به غیر از ارائه تسهیلات به صورت مستقیم یا غیر مستقیم از طریق شرکت های تابعه ممنوع است. در صورت تخلف بانک یا مؤسسه اعتباری غیربانکی از مفاد این مصوبه مشمول مجازات‌های مقرر در ماده ۲ قانون پولی و بانکی کشور و سایر قوانین و آیین‌نامه‌های مربوطه می‌شوند.»
نظارت اطلاعاتی
یکی از خواسته ها و فوریت های نظام بانکی ما هوشمندسازی ساختار نظارتی بانک مرکزی برای جلوگیری از بروز بحران در شبکه بانکی است که در دوره جدید با جدیت بیشتری دنبال خواهد شد.
سامانه سمت یکی از مهمترین سامانه های بانک مرکزی برای نظارت بر روند ارائه تسهیلات در شبکه بانکی است. صدور هر فقره تسهیلات بانکی منوط به دریافت کد تایید توسط سامانه صمت بانک مرکزی جهت افزایش دقت و نظارت بر تسهیلات هدفمندی، رعایت بهداشت اعتباری و کاهش فشار تسهیلات تکلیفی بر بانک‌ها است.
همچنین پس از اجرای طرح تامین مالی زنجیره ای، بانک مرکزی ساختار هوشمند نظارتی خود را در خدمت اجرای این طرح قرار داده است. براساس اعلام بانک مرکزی، اعطای تسهیلات بانکی بخش تولیدی با سیستم‌های نظارتی مختلف به ذره‌بین بانک مرکزی رفته و در طرح تامین مالی زنجیره تولید، اولویت با بانک‌های پیشرو در اجرا است. از این. طرح و بحث انتشار الکترونیکی .
یکی دیگر از اقدامات بانک مرکزی برای هدایت وام دهی بانک ها به سمت تولید، بحث صورتحساب الکترونیکی است. دی ماه سال 1400 بود که بانک مرکزی موضوع الزامات صورتحساب الکترونیکی تمامی بانک ها را اعلام کرد، به طوری که تخصیص هدفمند تسهیلات بانکی در حوزه تولیدی در قالب تامین مالی زنجیره تولید در دستور کار قرار گرفت.
اقدام مهم دیگری برای هوشمندسازی اجرا و نظارت بانک مرکزی در بازار ارز که با کشف سامانه آنلاین بازار متشکل ارز به آدرس https://my.ice.ir و فروش الکترونیکی انجام شد. ارز در غیاب و از طریق سیستم بازار u. با راه اندازی سامانه آنلاین ساماندهی بازار ارز ایران، امکان تعیین سرفصل های خدمات ارزی بر اساس نیاز واقعی افراد و برچیدن واسطه هایی که از گذرنامه دولتی و کارت ملی برای دریافت ارز دولتی استفاده می کردند، میسر شد. صالح آبادی در بازدید سرزده از بازار ارز در خیابان فردوسی تهران در آذرماه وعده راه اندازی این سامانه را داد و در 9 اسفندماه از آن رونمایی کرد.
تقویت شورای حقوقی
ضعف نظام بانکی در انطباق کامل با موازین شرعی یکی از ارکان اعتراض جامعه دینی ما بوده است. رئیس کل بانک مرکزی پس از دیدار با مراجع تقلید کوم از شکایت مراجع عظام تقلید در خصوص کوتاهی در این زمینه خبر داد. از این رو شورای فقهی بانک مرکزی در دوره جدید تصمیم گرفته است تا ناظران شرعی در بانک ها را فعال کند تا این خلا برطرف شود.
به گفته علی صالح آبادی، با تصویب شورای قضایی بانک مرکزی، در اولین گام پیش بینی شده در بانک، باید یک متخصص آشنا به بانکداری اسلامی توسط هیات مدیره و در صورت تایید قوه قضائیه به بانک مرکزی معرفی شود. شورا به عنوان ناظر شرعی و عضویت در کمیسیون نظارت و اجرای مقررات در بانک و مسئولیت کنترل و نظارت بر مصوبات شورای فقهی در بانک.
همکاری با بازار سرمایه
در سال های اخیر شکاف عمیقی بین بازار سرمایه و بازار پول ایجاد شده است تا جایی که برخی از کارشناسان بورس، افزایش نرخ سود بین بانکی در بهار 99 را عامل سقوط تاریخی بورس می دانند. اما یکی از نکات قابل توجه دوران ریاست صالح آباد بر بانک مرکزی، سابقه کارگزاری سابق او در بورس است که زمینه را برای همکاری سیاستگذاران بازار پول و سرمایه فراهم کرده است.
در همین راستا کمیته مشترک سازمان بورس و بانک مرکزی تشکیل شده که یکی از برنامه های آن برای سال آینده جذب سرمایه در بازار پول است. همچنین بانک مرکزی به دنبال آن است که با هماهنگی سازمان بورس و وزارت اقتصاد، شرایطی را فراهم کند تا بانک ها با ملاحظات شرعی اقدام به انتشار اسناد کوتاه مدت کنند.
توسعه دیپلماسی اقتصادی
شایان ذکر است که برای تعمیق دیپلماسی اقتصادی دولت سیزدهم، مسئولان بانکی کشور رایزنی هایی را با همتایان خارجی خود انجام داده اند. در همین راستا در اسفندماه رئیس کل بانک مرکزی کشورمان پذیرای هیئتی به سرپرستی رئیس کل بانک مرکزی عراق بود. کارشناسان معتقدند تداوم و گسترش چنین روابطی با سایر کشورها به ویژه همسایگان که از اولویت های دولت سیزدهم است، ما را به مرحله جدیدی از روابط تجاری و بانکی سوق خواهد داد.
انتهای پیام/